捷信：警惕非法集资“新套路”守住钱袋子护好幸福家

打击和处置非法集资，既是响应今年政府工作报告“防范和化解金融风险”要求的重要工作之一，也是金融系统贯彻“六稳”“六保”要求的有力抓手。针对非法集资新变化，监管、金融机构与消费者需联手构建常态化非法集资防控治理体系。今年6月是第8个防范非法集资宣传月，捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）秉持“消费者权益至上”的服务理念，加大金融知识宣传教育力度，为广大消费者梳理非法集资的最新“套路”，提醒消费者应识别并远离非法集资活动，守住钱袋子，护好幸福家。

套路一：套用互联网金融创新概念设立非法网络借贷平台

近年来，不少不法分子利用网络借贷市场主体鱼龙混杂，在细分领域法律定位、政策标准和行业规则尚不明确等特点，对消费者进行“担保”、“保证收益”类宣传，在骗取消费者信任后，以互联网金融创新概念之名行非法集资诈骗之实。

捷信在此提请广大消费者注意，是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传，这是民间借贷与非法集资的重要区别。消费者如存在正当借贷需求，应选择正规的金融机构办理相关业务，勿要被所谓的“高额收益”、“随时套现”等言辞蒙蔽双眼，不因贪小利而受到不法分子的诱惑，继而引发包括个人信息被盗、钱财受损等在内的一系列问题。

套路二：销售不具备真实内容的商品、服务

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，以销售不具备真实内容的商品、服务为主要目的，以商品回购、寄存代售、商家联盟、“快速积分法”等方式非法吸收资金。由于多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，因此，这种模式高度依赖于资金链的健康状况，极易因资金链断裂，或诈骗目标实现而产生不法分子“跑路”风险。

针对这一情况，捷信提醒广大消费者，按照有关规定，实施非法集资活动的组织应承担相应责任，但参与非法集资的个人风险自担。因此，在日常生活中，消费者应自觉增强风险防范意识和识别能力，防止个人利益受到侵害；如发现涉嫌违法犯罪线索，可积极向公安部门举报。

手段三：假冒或者虚构国际知名公司许诺短期、高额预期回报

不法分子假冒或者虚构国际知名公司设立网站，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。在此过程中，不法分子会由按时足额兑现先期投入者的本息，逐渐演变成用后来人的钱兑现先前的本息，并在用户整体诈骗金额达到一定规模后，便秘密转移资金，最终携款潜逃。

捷信从帮助广大群众守住钱袋子、护好幸福家的角度出发，提醒消费者在接触前应先衡量自身是否具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力，并维护自身合法权益。当发现自己可能被骗时，消费者应注意保留包括电话录音、短信截图等相关证据，及时通过110或到当地派出所进行报案，以合法途径维权。

捷信专家在线上向村民讲解金融知识

为进一步增强社会公众的金融风险防范意识，捷信长期在全国范围内开展各种形式的金融知识普及教育系列活动，提醒公众注意防范各类新型诈骗手段。自新冠肺炎疫情发生以来，有少数不法分子利用疫情、复工复产等噱头开展违法违规金融活动，但无论形式如何变化，其以给付回报为诱饵、非法面向社会公众吸收资金的特征依然具有一致性。捷信“金融大篷车”活动以线上直播的形式深入新农村建设一线，帮助村民普及新型非法集资诈骗手段。活动结束后，不少村民表示，“听了你们的讲解，才知道金融离自己这么近。这是我第一次接受正规的金融类知识培训，希望这类公益讲座能多多举办。”

作为一家富有社会责任感的消费金融公司，捷信从用户角度出发，提醒消费者时刻绷紧“防范”之弦，注重提高自身安全防护意识。未来，捷信也将充分发挥群众基础优势，积极落实企业的风险防控主体责任，与广大消费者共同守护健康金融消费环境。

关于捷信

捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”）作为一家持牌消费金融公司，于2010年底正式在中国开业，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。截至2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，300余个城市。捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商建立了紧密的合作关系，已为超过5000万客户提供贷款服务。同时，捷信在不断加快数字化的步伐。至今已有超过3,000万用户注册了捷信金融APP，从而进入到捷信的服务生态体系中。基于卓越的数据捕捉和分析能力，并采用大数据和生物识别技术，捷信将先进的风险管理能力渗透到业务流程的每一个环节，运用科技金融高效服务于每一位客户。更多有关捷信信息，请浏览：http://www.homecreditcfc.cn

捷信集团（Home Credit N.V.）总部位于荷兰，是一家运营全球化平台的股份公司。全球化属性不仅助力捷信集团适应不同国家市场需求，还为其提供核心战略、技术、风控、产品以及融资能力。捷信集团是新兴市场的消费金融专家，共在中欧和东欧（捷克共和国与斯洛伐克）、独联体（俄罗斯与哈萨克斯坦）、中国、南亚和东南亚（印度、印度尼西亚、菲律宾和越南）四个大区进行业务运营。捷信集团成立于1997年，主要向信用记录缺失或很少的人群提供负责任贷款，并在每个开展业务的市场中都获得了经营许可，并完全合规经营。捷信集团积极推动普惠金融发展，通过多渠道分布网络，使金融服务覆盖缺乏该服务的人群，并同时带给他们安全优质的贷款体验。截至2019年6月30日，捷信集团通过全球大约453,539个贷款服务点（POS）、贷款处、银行、邮局、汽车经销商和自动取款机网点组成的庞大销售网络，迄今已为超过1.237亿客户提供贷款服务。更多有关捷信集团的信息，请浏览：www.homecredit.net

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