从国务院重点推动信用修复落地，看2024年不良资产处置机遇

近日，国家发展改革委办公厅与市场监管总局办公厅联合发布了《关于进一步做好信用修复协同联动工作的通知》（以下简称《通知》），标志着我国信用修复工作正式迈入协同联动的新阶段。这一宏观政策的推出，不仅为信用体系建设注入了新的活力，也为不良资产处置领域带来了新的机遇。

《通知》的发布，体现了国务院对信用修复工作的高度重视。信用修复是指信用主体在纠正失信行为后，通过法定程序和途径恢复其信用的过程。在当前经济形势下，个人和企业因各种原因产生的不良资产日益增多，资产负债表修复的需求愈发迫切。国务院推动信用修复落地，旨在帮助信用主体重塑信用形象，恢复市场信心，从而促进经济社会的健康发展。

政策背后，个人和企业都面临着资产负债表修复的巨大需求。

在经济下行压力下，自2021 年，银保监会办公厅连发26号、1191号通知文件，个贷不良批量转让市场活跃度不断提升，供给双方市场逐渐开放，行业迎来高速发展。

金融监管总局披露，2023年末，银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元，较年初增加1495亿元；不良贷款率1.62%；商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.2%，保持在较低水平。全年处置不良资产3万亿元，保持处置力度。

从银登中心2023年第四季度的统计来看，2023年第四季度个人不良贷款转让业务182单，总金额为475.2亿元，见图一所示。

图一 个人不良贷款批量转让业务（来源 银登网2023 年四季度不良贷款转让试点业务统计）

同样，2023年第四季度企业不良贷款转让业务74单，总金额为121.9亿元

图二 企业不良贷款转让业务统计（来源 银登网2023 年四季度不良贷款转让试点业务统计）

展望2024年，随着转让试点工作的日益成熟，个贷不良资产处置行业面临难得的历史机遇受到市场高度关注。在庞大的个贷不良批转业务市场规模中实现真正盈利，各大机构面临着更高的考验：需要具备强大的个贷不良资产估值和后续处置能力。同时面对强监管+多举措并行的政策环境，高效快速做到业务正规化规范化对个贷不良处置行业的每个参与者来说不仅是个考验，更是一次自我提升与发展的机会。

关于修复信用的好处，对于个人而言，信用修复意味着能够摆脱过去的信用困境，提高个人信用评分，从而更容易获得银行贷款、信用卡等金融服务。对于企业而言，信用修复则意味着有如下好处：

1）可以改善自身的经营环境。修复企业信用不仅仅是对外界的一种宣示,更是对企业内部经营管理的一种调整和改进。企业在信用修复过程中,需要对自身经营流程、内部管理制度进行审视和改进,提高内部管理水平,减少信用风险的再次发生。这有助于企业提升经营效率,降低经营成本,增加利润空间。

2）有助于企业获得金融支持。金融机构在考虑向企业提供贷款或其他金融支持时,通常会参考企业的信用记录。拥有良好的信用记录会提高企业获得金融支持的机会。信用修复可以帮助企业改善企业的信用评级,增加金融机构对企业的信任度,从而获得更好的贷款条件和利率,为企业的发展提供更多的资金支持。

3）对企业的声誉建设和品牌形象也具有积极作用。企业信用是企业声誉的重要组成部分,良好的企业信用可以树立起企业的良好声誉。通过信用修复,企业可以通过积极的形象塑造来提高企业的品牌价值和市场认可度。这将有助于企业吸引更多的消费者和合作伙伴,推动企业的长期发展。

因此，信用修复工作的推进，对于满足个人和企业资产负债表修复的需求具有重要意义。

在这一背景下，广律法务凭借其卓越的品牌实力和个贷和解先行者战略，正迅速崛起为行业的佼佼者。广律法务拥有一支由资深律师、金融专家和法律顾问组成的专业团队，具备丰富的个贷不良处置经验和强大的法律实力，同时具有如下优势：

第一、完善的风控体系

在资产处置过程中，广律严格遵守法律法规和行业规范科学管理资产处置风险，并通过专业团队和严格流程，确保资金流向透明、底层资产真实，助力客户实现资产价值最大化。

第二、央企控股

2023年11月广律实现央企控股战略升级，由国有独资企

业“北京中安汇达科技有限公司“和国有独资企业“湖南国能政服控股有限公司“联合成立的“湖南广湘汇达商业运营管理合伙企业(有限合伙)“控股。这无疑意味着国家持有对广律的控股权，对公司的战略方向和重大决策具有重要影响力，有效提升了广律的核心竞争力。

第三、专属教育培训中心

广律专属教育培训中心，拥有专业的导师团队，可全年到全国各地开展各种形式的招商会议，为合作伙伴提供十大权益交付，为全国的行政服务中心、分公司及运营中心的业务开展保驾护航。

第四、可复制的标准化体系

广律以打造行业标杆的战略眼光，建立项目、营销、培训等多维度的综合赋能体系，致力于为全国合作伙伴提供全生命周期的深度赋能和孵化，帮助团队从无到有、逐渐成长壮大，实现持续稳定发展。

总之，从国务院重点推动信用修复落地来看，2024年不良资产处置市场将迎来新的机遇。广律法务将紧跟时代步伐，积极响应国家政策，深耕个贷不良处置领域，为个人和企业提供更加专业、高效的服务。我们相信，在广律法务的不断努力下，不良资产处置行业将迎来更加美好的未来。

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