锚定专精特新新路径，众惠相互362万会员背后相互保险时代答卷

近日，作为国内首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社发布 2024 年全年业绩报告。这份沉甸甸的 "成绩单" 上，一组组亮眼数据勾勒出这家具有普惠基因特色险企的稳健发展轨迹：全年累计实现保费收入308481万元，其中健康险保费收入达296601万元，占比超过96%；综合偿付能力充足率226.81%；会员人数突破362万名，运营的会员互助类项目超10个，覆盖人群超百万人次。在复杂多变的市场环境下，众惠相互以相互制保险的独特优势，交出了一份业务规模稳步扩大、经营效益持续提升、社会价值不断彰显的优异答卷。

业绩稳健攀升：构筑相互保险发展新标杆

从业绩报告显示来看，2024年，众惠相互在业务规模、经营效益和风险保障等多个维度实现了历史性突破。从保费收入来看，全年累计实现保费收入308481万元，总保费规模长期保持稳定增长态势，其中健康险作为核心业务板块，连续三年贡献90%以上保费收入。

这一数据既体现了公司聚焦健康险细领域的战略定力，也反映出市场对其健康险产品的高度认可。在当前商业健康险市场竞争日益激烈的背景下，众惠相互能够取得如此成绩，得益于其精准的市场定位和对会员需求的深度挖掘。

综合偿付能力充足率是衡量保险公司风险的重要指标。2024年，众惠相互综合偿付能力充足率达226.81%，这一数据远高于监管要求，充分显示了公司财务实力和风险抵御能力，为公司持续稳定地履行保险责任、保障会员权益奠定了坚实基础。

同时，在业务规模稳步增长的同时，众惠相互实现了承保及投资双线盈利，业务结构与品质整体向好。健康险作为长期以来面临赔付压力较大的险种，公司通过精细化的产品设计、严格的风控管理和高效的运营服务，在保障会员权益的同时实现了盈利，这在行业内实属不易。

作为会员制保险机构，2024年众惠相互会员人数突破362万名，运营的会员互助类项目超10个，覆盖人群超百万人次。相互保险的核心在于会员之间的互助共济，会员数量的增加不仅扩大了风险分散的基础，也增强了互助共同体的凝聚力。在运营的多个会员互助类项目，如针对特定疾病、特定人群的保障计划，为广大会员提供了个性化、差异化的风险保障服务，切实解决了他们在医疗健康等方面的后顾之忧。

这些业绩成果的取得，不仅彰显了公司在相互保险领域的专业实力和创新能力，也为整个行业树立了相互制保险稳健发展的新标杆。在商业保险与社会保险协同发展的多层次社会保障体系建设中，众惠相互以实际行动证明了相互保险的独特价值和重要作用。

创新发展路径：差异化策略打造核心竞争力

2024 年，监管部门多次发文倡导树立“大保险观”，转变发展模式，向价值效益导向转型。在这一政策背景下，众惠相互敏锐把握行业发展趋势，充分发挥相互制保险的机制优势，走出了一条 "差异化、特色化、专业化" 的发展道路。

在产品布局上，众惠相互围绕短期健康险打造 "护城河"，专注于百万医疗险、重疾险等商业健康险领域，精准服务大众用户。尤其值得关注的是，在“带病体”保险这一市场痛点领域，公司展现出了非凡的创新能力和社会责任感。据统计，公司累计上线超30款带病体保险产品，涵盖三高人群、肾病患者、乙肝、老年人等特殊群体，每一款产品都针对特定人群的健康状况和保障需求进行了精心设计，具有良好的市场口碑。

以“三高”百万医疗险为例，针对高血压、高血脂、高血糖患者普遍面临的投保难问题，众惠相互通过深入研究疾病特征和风险概率，开发出了专属的百万医疗险产品，在合理控制风险的前提下，提供了可信赖的医疗健康保障。对于肾病患者，公司更是打造了国内最全的肾病保险产品矩阵，包括针对不同肾病阶段16种相关产品，已承保超10万人，填补了肾病保险领域的市场空白。这些产品的推出，不仅满足了特殊人群的保障需求，也体现了众惠相互作为相互保险组织的普惠基因和社会责任。

众惠相互的普惠保险属性在服务特定人群方面表现得尤为突出。公司聚焦垂直领域和特定人群的医疗健康保障需求，通过与政府部门、工会组织等合作，推出了一系列具有相互制特色的保障项目。

与广西总工会合作的 "职工医疗互助保障计划"，就是其中的典型代表。该计划延伸补充医保保障服务内容，为广大职工提供医保外自费医疗保障，有效减轻了职工的医疗负担。截至目前，该项目已累计保障8670家企事业单位，服务职工60.28万人次，3年平均获赔率超 95%，3年平均赔付率稳定在90%以上。如此高的获赔率和赔付率，充分体现了相互保险互助共济的本质特征，让广大职工真正感受到了互助保障的温暖和实惠。此外，众惠相互还积极响应国家政策号召，在服务实体经济方面发挥了重要作用。通过为中小微企业员工提供定制化的健康保险方案，帮助企业降低用工风险，增强员工的归属感和幸福感，为企业的稳定发展提供了有力支持。

深耕数字化运营：科技赋能普惠金融服务创新

在数字化时代，科技已成为保险行业发展的核心驱动力。众惠相互深刻认识到这一点，持续加大科技投入，提升普惠金融的服务效率和质量。2024年，公司科技投入同比增长210%，技术人员占比近50%，如此大的投入力度在行业内并不多见。通过自主研发，公司成功上线了一系列数字化项目，包括数据仓库、产品工厂、AI机器人等，构建了强大的数字化运营体系。

在理赔服务方面，众惠相互通过自研模式打造了集成化的风控平台 "智惠赔"，依托 "机器学习模型/大数据算法+智能规则引擎"的组合拳，实现了理赔流程的智能化和自动化。目前，线上化率达92.3%，单证齐全1日结案率99%，最快结案时效3秒，理赔效率处于行业较高水平。同时，针对老年人群，公司还提供大字版服务界面和语音导航功能，通过适老化改造，让普惠金融更加温暖，体现了对老年群体的关怀和尊重。

科技是第一生产力，众惠相互持续加大科技研发投入，紧跟前沿技术发展趋势。在人工智能、区块链、大数据等领域开展深入研究和应用，打造智慧保险新生态。利用区块链技术提高保险业务的透明度和可信度，利用人工智能技术提升客服和理赔的智能化水平，利用大数据技术实现精准的风险评估和定价。通过科技研发，不断提升公司的核心竞争力，为行业的数字化转型贡献更多的经验和智慧。

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