蚂蚁金服、爱钱进催收传言如何分辨？一文告诉你金融平台的性质的不同！

　相信很多刚刚涉足互联网理财的小白们都会有这样的疑问，蚂蚁金服催收吗?爱钱进催收吗?怎么才能辨别现金贷、p2p与催收的关系?说实话，在还没有完全弄清楚蚂蚁金服，爱钱进或者是行业内的同类平台的性质之前，有这种顾虑是可以理解的。那下面，我就个人多年的研究来跟大家分享一下蚂蚁金服，爱钱进与现金贷催收之间的区别。

　　催收，是现金贷催生的产物，因为现金贷无法进入正当的司法保护之内，所以催生出催收这种民间产物。那么催收是否会出现在蚂蚁金服，爱钱进上呢?我个人认为此种现象只出现在无法合规的小金融平台，像蚂蚁金服这样的老大哥如果合规都难的话，那还有哪个平台可以一帆风顺?还有一些知名平台如宜人贷、爱钱进他们本身没有借款入口，那催收就无从说起了。

　　无论是网络小贷还是P2P平台，合规就是生存的基准线，而对于用户来讲，像人人贷、宜人贷、微粒贷、爱钱进、蚂蚁金服等这类合规的平台选择最重要。

　　火爆的金融平台，终于在监管层面迎来了“最终考验”。前段时间，在市场上流传着“监管层将暂停批设网络小额贷款公司”的传闻，同时还附上了监管文件。文件一出来，用户们就乱了阵脚，纷纷开始追问“爱钱进会怎么样?”“宜人贷会怎么样?”“蚂蚁金服会怎么样?”，我觉得可能大家也是急于求成而忽略了对平台的理性认知。

　　12月1日，互金风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，则让现金贷的监管要求彻底浮出水面。《通知》再次对网络小额贷款做出严格规定。

　　那么爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服、京东理财等各大金融平台大咖是否将迎来重大洗牌呢?我们可以通过文件内容的解读中找到答案。

　　归纳起来主要内容如下：

　　暂停审批新设立网络小贷公司;已经审批筹建的，暂停批准开业;已经开业的，重新核查业务资质。新的不批，旧的核查，这是监管部门对网络小贷公司进行“一刀切”。

　　机构向借款人收取利息，要折算成综合年化利率。那么也就意味着，以后再借现金贷，上面的利率就是折算后的年化利率，爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服等平台是不是高利贷，就一目了然了。

　　根据最高人民法院的司法解释，年化利率超过36%，超过部分的利息约定无效。现在监管层给划了线，借款就更透明了，名义上做现金贷、实际上是高利贷的平台将无所遁形。而对于像爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服这些平台没有这方面的业务，所以建议在没有完全弄明白平台的性质之前还是不要先误导自己。

　　监管层对于“现金贷”并未做严格定义，只是做了一些描述：具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征。也就是说，未来网络小贷公司开展上述形式的现金贷业务将面临整顿。这对老牌的一线平台爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服等不仅没有有影响，并且会有助推的作用。

　　虽然规定已经落实，但是对于用户来说，似乎不是那么好理解。那么到底该如何分辨爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服、京东理财这些金融平台的性质呢，下面就给大家理清一下它们的区别。

　　催收?现金贷?网络小贷?P2P?消费分期?

　　爱钱进?宜人贷?蚂蚁金服?银行?如何区分它们的性质?

　　网络小贷的概念，是近几年的新兴概念。在2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》中，将网络小贷定义为：小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。网络小贷方面，给你放贷是小额贷款公司，利用的是小贷公司的自有资金，赚取利息;网络小贷是地方金融办负责牌照发放和监管。典型代表：蚂蚁金服。

　　现金贷，这个词总有人会和爱钱进，蚂蚁金服这样的平台连在一起，实际上现金贷和网络小贷的概念相同，唯一的区别在于利率的差别，而本次法规规定的达到高息利率的现金贷将被取缔。所以从爱钱进、蚂蚁金服、京东理财的利率来区分，从业务界定来看，他们跟现金贷应该没啥关系。

　　而P2P，是个人对个人，将小额资金聚集起来，借贷给有资金需求的人，而P2P平台特别是像爱钱进这样的平台作为网络借贷的信息中介机构，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。而P2P只是搭建了一个平台，不能放贷，能给你放贷的是平台的出借人或者投资人，平台只是收取其中的手续费。而P2P网贷平台的主要监管主体是银监会和地方金融办，无需牌照但需根据网贷监管指引备案。典型代表：爱钱进。

　　消费信贷，个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等;按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。典型代表：银行。

　　为什么我们经常会把这些概念被混淆呢?因为在发展过程中，网络小贷和P2P走得相对较近了，在业务上出现了重叠，对于蚂蚁金服，爱钱进是现金贷还是P2P这类问题也使得用户们对它们的认识变得有些模糊。

　　网络小贷想开通P2P平台，试图想和爱钱进那样通过为网贷平台输送资产来加速自己资金流转效率。而一些P2P网贷平台，也想要撕掉“信息中介”的标签，转做无牌网络小贷业务。

　　而监管部门的到来，切断了网络小贷向P2P领域越界延伸的可能性，这也就杜绝了网络小贷向P2P蔓延而积累的部分风险。而P2P平台想要越界的路，也被牌照卡死了。

　　也就是说，随着监管层对金融风险的关注，无论是网络小贷还是P2P平台，合规就是生存的基准线，而对于用户来讲，选择像爱钱进、宜人贷、蚂蚁金服、银行等这类合规的平台才是最重要。