捷越金可冶: 风控企业两极分化严重 行业拥有巨大发展空间

风控是金融的命门，而风控人则是金融大厦的坚定守护者。日前，在一本财经举办的“2018年第二届金融科技风控大会”上，一本财经CRO Club正式成立，来自蚂蚁金服、百度金融、捷越联合等金融科技企业的31位风控领军人物成为该俱乐部的首批会员，CRO俱乐部也成为这些风控掌门人又一个交流研讨、互通有无的重要平台。
 

得益于庞大的市场规模和众多优秀金融科技企业的兴起，我国已经逐渐成为全球金融科技领域的领跑者。金融科技的加速渗透，改变了原本的金融业整体运行态势和风险偏好，也给行业的风险防范和金融监管带了新的问题和挑战。全球前沿的风控理念和发展趋势如何？中国的风控水平如何？这些话题也成为CRO俱乐部风控大佬们热议的重点。
 

捷越联合首席风控官金可冶表示，中国金融科技发展的速度和潜力有目共睹，借力大数据、区块链、人工智能等技术，中国金融科技企业极大地提升了对用户生态体系的风控管理能力，但与欧美发达国家相比，中国的企业的风控实力还存在不小的差距，风控行业因此也拥有巨大的发展空间。
 

拥有美国汇丰银行、运通公司丰富风控管理经验的金可冶，对比了中美风控行业的差异。他表示中国风控行业水平参差不齐，呈现两极分化的情况，好的头部公司风控做得非常好，而小公司差距较大。有别于美国大小金融公司相差不大的风控水平，中国较大的差距也在一定程度上给予了行业更大的发展空间。
 

随着技术进步，大数据技术被广泛应用于风控行业。据佛瑞斯特研究公司数据显示,近40%的公司正在实施和扩展大数据技术应用，另有30%的公司计划在未来12个月内采用大数据技术。然而与欧美国家相比，中国风控行业类似的技术更多被应用于贷前，而非整个信贷周期。
 

金可冶指出，从纵向也就是信贷周期来讲，中国风控企业因为业务发展的需要和场景需求，通常比较注重贷前审核，而美国的风控公司其贷前、贷中、贷后各个环节是非常平衡的。从横向不同的风控维度来看，中国公司偏重于信用和反欺诈，而美国的一些金融公司对全面风险管理的认识更深刻，对美国的金融公司来说，风控不仅仅是反欺诈和信用管理，还包括运营风险、合规风险、反洗钱等一系列风险的防范与管理。
 

中美风控行业的差距与两国国内的征信完善情况不无关系，中国尚不健全的征信体系不仅提高了风控难度，也为行业监管带来了挑战。金可冶直言，金融科技本身的金融属性决定了其有很强的风险特征，未来行业严监管的趋势将进一步加强，而随着金融科技行业的不断向阳发展，监管模式也将更好的适应新形势发展需要，形成微观功能监管与宏观审慎管理相结合的监管模式，这也有利于推动行业的进一步发展。