互联网时代为普惠金融创造新契机

普惠金融作为支持实体经济的重器，近年来在我国取得了长足发展，并为扶持小微企业、解决“三农”问题发挥了巨大功效。时值岁末年初，各大颁奖平台也频现普惠金融的身影：兴业银行荣获第10届“金龙奖”年度最佳普惠金融银行奖；微众银行荣获2017“金砖奖”最佳普惠金融服务奖，其产品“微粒贷”还被“金鼎奖”评选为年度普惠金融银行产品等。

普惠金融之于国民经济的重要性近年来已日渐彰显，并上升到国家战略的高度。第五次全国金融工作会议指出，要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务，推进金融精准扶贫，鼓励发展绿色金融。国务院发布的普惠金融发展规划中表示，“小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象”。

目前，各大银行已先后在普惠金融领域发力，如中国农业银行就建立了独特的“三农金融事业部+普惠金融事业部”的双轮驱动模式，其普惠金融事业部在省级分行已经全部完成机构的组建，下一步将在二级分行、一级支行和专营机构方面做进一步部署安排；作为事业部模式的先行者，民生银行在总行层面成立普惠金融事业部，承担全行小微金融业务的政策研究、规则制定、产品研发、风险管理等职责，分行层面则设立“普惠金融事业部分部”，通过小微金融中心（支行）、小微便利店等小微金融专业化服务网点，全面提高小微金融的覆盖率与可得性。

在设立专业管理机构外，金融科技技术的运用业务为普惠金融插上了腾飞的翅膀。如通过移动互联、数据科技等技术，商业银行将金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的地区和人群，是实现“普惠金融”与“商业化运营”平衡不可或缺的关键性创新举措。

由于具备了天生的互联网基因，近年兴起的互联网银行可以通过资源合作、支持和调配，提升服务效率，为更多用户提供特色服务。如微众银行采取开源技术，支持亿级海量用户及高并发交易，从而解决了普惠金融客户数量多、单户规模小、交易频繁等难题。微众银行微粒贷用户基本覆盖了社会各阶层，有效对接80%长尾用户的金融需求。目前大专及以下的占比七成，客户中非白领用户占比约为75%，包括快递员、服务员、科技工厂工人等蓝领用户。

此外，针对听障用户群体，微众银行微粒贷还成立手语客服小组，实现专业服务。目前，微粒贷手语客服通过远程视频模式，累计为3000多名听障用户提供贷款服务支持，帮助特殊群体解决资金缺口。

在国家的战略指引下，更多新技术运用于金融实践。未来，银行业将继续全力推进普惠金融的发展，通过差异化、特色化经营，坚持普惠金融战略定位，为普罗大众和小微企业提供小额便捷的贷款、存款、理财和支付结算等服务，为推动国内银行业战略转型做出应有的贡献。