钱香金融：一家“稳而美”的垂直供应链金融服务平台

　供应链金融作为互金的风口项目，得到越来越多投资人和理财人的关注。然而，早在2015年以前，就有一支创业团队——钱香金融，瞄准了这一垂直领域和赛道，决定做这个事情。

　　创业之初，创始人团队经过大量调研以后，最终选择了黄金珠宝终端零售这个垂直领域。钱香至今累计交易额21.33亿，平台待收5个多亿，全部标的都来源于这个行业。

　　黄金珠宝终端每年的零售规模大约5,600亿，全国大概7万多家零售门店，产业链上下游总产值在1.3万亿以上，属于规模大、天花板高的传统稳健行业。值得一提的是，虽然这些零售门店看起来好像都是黄金，价值比较高，但是通过传统银行等融资渠道融资真的非常困难，原因有三：1、没有不动产做抵押;2、均为小微企业;3、门店分散，不利于银行集中授信。

　　于是从成立的那一天起，钱香团队就在公司的风控逻辑、风控架构、管理架构之下，奔波于全国各地，查看零售店，履行尽调程序，签订书面合同(钱香的标的不但有线上合同，每个标的都有线下合同)等等。到现在为止，钱香保持着一标一标发的认真态度，没有自融、没有自担保、没有资金池，甚至几乎没有进行金融产品的创新。因为在金融领域，创新往往意味着风险，这也是国家监管部门为什么列出一系列红线条款的原因。

　　由于钱香团队的努力，截止2017年11月24日，钱香大约与600家门店展开了合作，尽调的门店已经超过1000家，为这些中小微企业解决融资难题，积极助力普惠金融。

　　钱香风控经理尽调门店(部分)

　　钱香风控经理尽调足迹(部分)

　　钱香风控尽调资料图(部分)

　　作为一家互联网金融平台，其生存的核心能力一定是风控能力，即平台的风控定价能力及风控控制能力。钱香团队虽然有上市公司的股东背景，但是任何强大的股东背景，都不能抵消金融本身的风险，这是广大投资人，也是广大平台运营者，都需要保持对金融敬畏的原因。钱香金融管理团队更是始终保持着认真做好每一笔业务的初心和坚持。

　　截止2017年11月24日，钱香平台合作的黄金珠宝零售门店客户暂时没有出现过逾期，这里需要认真确定的是，暂时也没有出现任何一笔担保人的垫付、没有出现存货的抵押变现，也没有出现平台的垫付，全部都是借款人自身还款的。除了钱香本身严格遵守自身的实质和程序风控流程以外，黄金珠宝零售这个行业本身比较稳健(受电商冲击小等原因)、存货非常保值的特点确实有关。作为资金密集型的黄金行业，金融市场空间足够大，一方面我们有足够的风控标准来筛选优质的客户，另一方面，作为供应链金融平台，每一笔资金是结合贸易给到终端门店以经营支持，合作更具粘性稳健。

　　平台的公开披露都是负有法律责任的，钱香平台不会在存在逾期的情况下，还声称自己零逾期，这是法律所不允许的。钱香及其管理层，深知其中的责任。

　　如果往后的发展过程中，钱香平台的标的出现了真实的逾期，钱香也会及时公布，并有完善的处理方案和配套的贷后流程。

　　最近，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，全面部署供应链创新与应用有关工作，推动我国供应链发展水平全面提升。《指导意见》明确指出要积极稳妥发展供应链金融，这意味着供应链金融的创新与发展已上升到国家层面，行业发展迎来春天。

　　这也意味着，一直深耕供应链金融的创业团队——钱香金融，也迎来春天。平台从“小而美”发展到“稳而美”离不开团队的努力，离不开用户的信任，更不开大家的共同监督和政策的支持，钱香也定当不忘初心，稳健前行。