希望金融：连接城乡，让金融助力实体经济

    国家发展改革委17日印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，就进一步做好“十三五”时期农村经济工作作出部署。到2020年，我国的农产品供给保障体系要更加健全有效，农村经济发展更加繁荣协调，农民生活水平和质量普遍提高，生态环境质量总体改善，农村经济体制更加成熟定型。

    值得注意的是，《全国农村经济发展“十三五”规划》提出“十三五”期间要全面深化农村改革，激发农村发展活力，并在建立现代农村金融制度方面提出了三项具体措施。

    一是健全农村金融体系，包括坚持商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，加快建立多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融体系等。引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。

二是推进农村金融服务创新和产品创新，包括推动金融资源继续向“三农”倾斜，确保农业信贷总量持续增加、涉农贷款比例不降低，健全金融机构农村存款主要用于农业农村的制度等。

三是完善农业保险制度，包括扩大农业保险覆盖面，增加保险品种，提高风险保障水平。积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种等。

中国社科院此前发布的一份报告指出，2014年“三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿元，减去实际农户贷款余额5.4万亿元，“三农”金融的缺口达3.05万亿元，“三农”金融有效供给严重不足。有业内人士认为，农业现代化和农村城镇化是中国经济发展的潜力，需要金融的支持，除了传统金融的支持，还需要互联网金融作为一个重要的、有益的补充。据预测，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。

但农村互联网金融的成长基础仍然非常薄弱，中国目前正常运营的互联网金融平台中，专注于农村互联网金融的平台尚属少数。作为A股农牧巨头新希望六和股份有限公司(股票代码：000876)旗下的互联网金融平台，希望金融自成立之初就专注于农村互联网金融领域，致力于为三农小微企业及优质农户提供低成本、高效率、安全可靠的融资渠道，同时为广大机构、个人等投资者提供安全、专业、高效的理财渠道。

与其他平台相比，希望金融依托新希望产业集群30多年来在农牧业、金融业的深厚积淀和优质产业链资源，在产品研发上更适合农业的发展需要。目前，希望金融的业务范围涵盖了农业产业链金融、农业供应链金融、农村消费金融和农业产业支付四大领域。农业产业链金融在相当程度上解决了涉农贷款“小、散、差”，银行不愿意做的问题；农业供应链金融由于存在上下游的联动效应，畅达的信息保证了相关各项投入能及时到位，促进了农民增收；农村了消费金融则致力于满足农民日益发达的消费需求；农业产业支付作为三农贸易结算工具，满足三农从业者的日常支付和理财需求。

从风险控制的角度来说，农村互联网金融有自己的独特性，所以需要全新的由下到上的风控模型。以希望金融为例，希望金融的风控分为线上和线下两个部分。线上部分，希望金融借助新希望三十余年的产业大数据，基于产业链上下游中小微企业和农户的订单、发货等真实数据提供融资。

新希望六和的上游、下游是大量的散户，可能就几亩地，是非常小的经营单元，一个养殖户可能也是不大的经营单元。在这种情况下，结合集团产业链和供应链体系，通过核心企业帮助中小微企业和农户，基于现有的供应链、信息链的数据提供授信，进而实现风险的相对可控。

在希望金融农村互联网金融的线下部分，信贷员是其最优质的资产。希望金融信贷业务员基本都是当地人，最了解当地的农村，了解田间地头的事，了解借款人的人品品行和借款用途。除此之外，希望金融还采取了合伙人的机制，极大地推动了一线员工的责任心。

从经济结构来讲，农村会呈一个上升态势，农村的消费升级，肯定会像城市一样实现快速增长。希望金融将致力于通过先进的互联网信息技术，为农村小微企业、优质农户和城市机构投资者、个人投资者搭建高效衔接和匹配的信息中介平台，让城市投资人得到稳健的投资回报，同时满足三农经济主体对于经营性借款的需求，促进城市反哺农村，让金融助力实体经济。