祺天优贷：选理财平台 留意资金存管银行

2017年2月份，银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》，这意味着所有的互联网金融理财平台都需要接入银行存管，这也拉开了P2P平台资金银行存管的序幕。至今为止，距离该《指引》发布已经一年有余，P2P网贷平台资金银行存管再起波澜。

根据祺天优贷获悉，就在3月份，中国互联网金融协会主导了网贷平台资金存管银行测评工作开始推进，该工作旨在对存管银行进行评测，根据媒体报道，评测工作的成功之一就是发布“存管银行白名单”。

“进入白名单的存管银行将会是后续网贷平台可以接入的存管银行。”祺天优贷一位风控人员表示。祺天优贷（https://www.qtyd.com/）是安全透明的互联网金融理财平台，平台在2017年9月份上线了银行存管系统，资金存管银行为厦门国际银行，也是较早完成资金银行存管的平台。

对资金存管银行进行测评，此消息一经爆出，就引发了网贷业界的振动，业内人士纷纷猜测：银行存管白名单测试，究竟测试什么内容和项目？

“由于互联网金融协会未公开测评过程，也尚未出台测评结果，外界无法获知，但是评测的项目，基本也能够猜测到。”祺天优贷风控人员表示。

  银行存管测评“测什么”？

在祺天优贷看来，互金协会对银行存管进行测评，无非是测评如下几项内容：

一是对存管资格的审核。《网络借贷资金存管指引》中第三章对存管人有明确要求，需是国内取得法人资格的商业银行，银行应该设立有专门负责网络借贷存管的一级部门，银行应该具有网络借贷存管技术、结算能力、风控能力等等。按照这一要求，目前国内的国有、股份银行，应该都能满足要求。但是，祺天优贷也发现，有部分网贷平台声称在外国银行实现了存管，亦或是存管银行为村镇银行、信用社等，如果信息无误，前者可能不具备存管资格，后者可能不具备存管能力，两类都无法通过测评。

二是对“只存不管”的审查。《网络借贷资金存管指引》要求存管银行单独开设借款人、存款人以及担保人独立账户，并且对借款资金流向进行监控，这种要求无疑是“既要存，也要管”，但是根据祺天优贷了解，部分地方商行，仅仅看重网贷平台的自己，而忽视了网贷的风险，只存不管，至于网贷平台签约，不对网贷平台开设账户资金流向进行监控。“这类存管银行大概率不会进入白名单”，祺天优贷一位运营人员认为。

三是对信息安全的测试。银行存管在理论上会收集、储存、跟踪理财用户和借款人，以及平台和担保人的信息。虽然说，银行的IT系统安全水平会高于一般的企业，但是也不排除部分城商行和中小银行，IT系统建设落后，存在信息漏洞，不排除互金协会会对存管银行的对接系统进行测试。

虽然我们目前仍然无法知晓互金协会对银行存管的测试项目和过程，但是可以肯定的一点是——无论理财用户还是网贷平台，都非常关心本平台是否可以进入银行存管白名单？

为何“白名单”对理财用户和网贷平台如此重要呢？

  存管银行白名单的重要性

对于理财用户来说，自己投资投资平台的存管银行进入白名单，可以起到极强的“增信”作用。理财用户投资平台上线的存管银行进入白名单，意味着存管银行对借款人资金流向是有“存管”的，理财用户投资的标的出现违约的风险就会小很多。

另外，存管银行进入白名单，理财用户的理财使用体验也会更好。以祺天优贷为例，自从去年9月份上线存管系统之后，不少用户反馈在祺天优贷理财，可以实现体现“秒到账”，这很大程度有赖于厦门国际银行顺畅的存管系统之功。

对于网贷平台来说，虽然目前正在推进的网贷金融备案，没有明确要求网贷平台需要完成资金银行存管，但是完成存管的平台，备案通过的几率将会提升数倍，这一点是可以肯定的。也就是说，如果平台的存管银行进入了“白名单”，平台通过网贷金融备案的概率会大增。

综上所述，让自己平台的资金存管银行进入“白名单”，对网贷平台的发展至关重要。所以，祺天优贷建议，理财用户在选择理财平台的时候，对平台的存管银行信息也要多一点跟踪和留意。