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零用贷理财大课堂:P2P的风控危机感如何解除

时间:2017/12/20 13:34:02 点击:

近日,处于风口浪尖上的现金贷,终于在监管层面迎来了“大考”。 12月1日,互金风险专项整治工作领导小组办公室正式下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,则让现金贷的监管要求彻底浮出水面《通知》再次对网络小额贷款做出严格规定比较全面的对现金贷业务进行了规范,包括了资格监管,业务监管和借款人适当性监管,并给出了存量逐步退出的安排。

 

 

 

监管政策直击“现金贷”甚至整个互金行业“任督二脉“,从下发文件来看,互金的合规整改正在稳步进行,互金行业的深度洗牌仍在持续。监管之后,现金贷逾期风暴全面爆发。“行业普遍的入催率达到50%,但也极为难催,能催回来的,20%都不到”,多位从业者示,行业已如临深渊。

 

作为一个快速发展的新行业,过去由于缺门槛、缺标准、缺监管,导致泥沙聚下,混入了一大批投机分子,一些人试图将行业出现的问题事件打上P2P的标签,进行了迅速和广泛的报道,使得P2P的负面形象深入人心。

 

在行业洗牌的背后,是互金平台为了生存下去的努力。越来越多的网贷平台为了继续经营,给投资人带来安全稳健的金融服务,将不得不加强自身风控体系与安全措施。因此,通过强化贷前风控,加强贷后催收,提高风控水平,减少坏账损失,成了保证P2P平台业务经营的唯一出路。

 

如果说外界监管加强,互联网金融有序竞争,有利于行业发展,那么平台的高度自律则会让整个金融环境更加的健康,网贷平台能走多远还要靠企业自身爱惜羽毛、高度自律!在行业已经发展到瓶颈阶段亟待破解之时,零用贷希望肩负起行业重任,为行业树立标杆, 引领行业的健康发展。

 

 

 

合规+普惠 开创小额信贷主流模式

互联网金融的诞生肩负着普惠金融的使命。零用贷自成立起就建立了“让贷款更容易”的使命,经过多年的创新与发展,零用贷逐步尝试并打破了传统金融市场的既定法则,对传统信贷进行了根本性的颠覆,成为小额信贷主流模式!

 

本着“普惠大众”的理念,零用贷一直坚持责任与普惠为原则,借贷利率始终维持在合法合规的范围内,并不断降低收费,真正做到解决客户应急之需,让更多人受益。切实帮助广大融资客户降低借贷成本同时也为了给投资人提供优质的借款项目、创造一个更加稳定的投资理财环境

 

风控+存管 打铁还需自身硬

 

作为规范的网贷信息中介平台,零用贷从创立之初,就秉持要探索一种合规、安全、共赢的合作模式的理念,始终将风险控制和合规化发展作为生存基础。为了顺应监管要求,平台已2017年9月正式上线银行资金存管系统,实现了用户资金和平台自身资金的分账管理,在整个交易流程中平台不触碰借贷双方的资金。资金透明化,真正的阳光下的运作。

 

此外,零用贷平台苦练风控内功,依托多年来积累的客户数据和风控专业能力,重力打造 “零用贷-零坏账信贷生态体系”。平台的每一笔交易都通过此体系严格把控,标准化的贷前审核、贷中监控和贷后管理三重风控流程,层层监管,有效控制了借款逾期违约的风险。

 

催讨+侦讯 成功转化不良资产

 

伴随着新技术的发展,很多金融公司都打出科技金融牌——大数据风控、智能风控。然而比较符合当下中国金融环境的是,“完善的风控模型,上门催收为主,以大数据,人工智能等高科技手段为辅。” 零用贷创始人席旭生从多年的实践经验中得出了这一结论。

 

零用贷不仅在如今泼油漆、暴力催收等简单粗暴的催收模式下另辟蹊径,开辟了一套顺应时代潮流和发展的颠覆传统的收款体系——“电收+催讨+侦讯”的“3+2+1”模式。       

其具体操作的方法是电话收款无效之后,客户就会被转入上门催讨流程催讨专员会通过当前客户联络方式与地址信息,确定相应收款策略;再由催收最后一个环节——侦讯,即侦查增加客户新的信息,寻找失联客户转为在联客户的可能。由此架设一个具有闭环收款的生态系统,任何客户都能在收款流程里有一个处置结果,从而有效保障用户的资金安全性。

 

成功的催收策略能化解不良资产,一般情况,在“零用贷催讨模式”下,通过还款提醒,今日到期收款率可达89%,上门催讨一周之后还款率可达93%。为期三个月的上门催讨收款率将提高3.5%达96.5%。而上门催讨1年、2年、3年和6年的收款率分别为:98.25%、99.125%、99.56%逐步提升并最终达到100%的收款。

 

 

 

凭借“合规普惠的运营理念、专业严谨的风控优势、高效有序的上门催讨,零用贷在小微额信贷、理财领域占领了重要地位,成为行业争相追捧、模仿的标杆。

 

2017年是网贷行业的合规元年,也是互金行业发展的第十个年头,在监管组合拳之下,网贷行业整治逐步出成效,不合规平台退出加快,合规的平台在沉淀中绽放。随着合规整改进入尾声,政府监管逐渐到位,互金环境不断优化,相信2018年,是一个崭新之年。

责任编辑:娄迪 来源:中国经济观察网
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