海峰科技CEO林虹：“稳严进”的大环境下,私募合规已成必修课

经过为期半年的意见征求，由银监会起草的《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)于2月23日正式出炉。《存管指引》对网贷资金存管做了全面、详细的规定，涉及业务定义、操作流程、办理条件、责任划分、业务规范等方面。并且对不符合要求的平台给出了6个月的整改时间。

中国的网贷行业已经经过了9年的发展，从探索到发展再到爆发，从默默无闻到万人追捧，网贷平台的数量大幅的增加，随之而来的各种问题也开始爆发，平台侵占或者挪用投资人资金，甚至卷钱跑路的情况屡见不鲜。时至今日，中国的网贷行业已经进入了规范发展的时代，也正因为如此，随着备案登记、网贷限额、信息披露等要求之后，这次发布的《存管指引》又对资金存管提出了硬性的要求。

这次的《存管指引》明确的指出网贷平台必须指定唯一的一家商业银行作为资金存管机构。商业银行进行资金存管、每日对账、数据保存等工作，但是不对网贷的资金以及收益提供担保。

由于近2年经济下行的压力，网贷平台的风险问题集中爆发。去年8月24日银监会颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷行业应该遵循“合规与普惠”的原则。而这次《存管指引》的发布，表明监管机构对网贷行业的监管将日趋严格，网贷市场也将迎来合规时代。

随着网贷渐渐走向规范发展之路，各网贷平台的运营成本也随着必须“合规”的要求而水涨船高。据统计，目前只有不到10%的网贷平台完成了银行资金存管，绝大多数的平台需要做出整改。然而银行也是要赚取利润的，据了解，到目前为止，已经有江西银行，徽商银行，浙商银行等38家银行准备布局网贷平台资金存管业务。这些银行都开发了相应的资金存管系统并以此为各网贷平台提供资金存管服务。银行从中收取包括接入费、服务费、交易手续费及保证金等各项费用，再加上因为与银行对接而产生的各种办公成本等，这些将会是一笔不菲的开支，如果平台没有一定的盈利能力的话，即使合规了也将难以持久的生存下去。

“《存管指引》明确给出了完成存管系统的整改时间，未完成存管对接的平台和已完成存管不符合指引要求的平台均需要在所剩不多的整改期内抓紧完成整改，预计部分中小平台将面临清场出局。” 互融宝运营总监荀勇表示：“2017年P2P行业将加速洗牌，相当一部分平台将因无法适应监管细则的要求而被淘汰，无论从行业发展、政策监管、平台等多个角度来看，2017年都是网络借贷行业极为关键的一年，惟有‘合规’才是P2P平台生存下去的最重要法则。”

“目前，已有多家私募与我们建立合作关系，他们基本都认为，专业的人做专业的事儿，将合规风控交给专业的团队，自己专注于投研交易，这才是最好的合规解决方案。” 林虹进一步表示。

海峰合规组合拳，让私募的合规成为私募必备优势

海峰科技合规组合：峰信使+自查宝+募集合规宝，是海峰为了响应监管部门的‘从严监管’号召，顺应市场所需，帮助私募管理人‘练好内功、打好基础’，全面落实合规风控要求而推出的。

CEO林虹表示，组合中的每个产品都是依据各类政策办法打造的创新科技产品服务。

首先，“海峰合规组合”的小而美·合规宝(募集合规宝)，它作为募集推介+信息披露的微信平台， 是海峰依据2016年2月的《私募投资基金信息披露管理办法》和2016年4月的《私募投资基金募集行为管理办法》的相关条例，由海峰专业的合规风控团队，深刻解读监管政策办法，并与具有丰富开发经验的开发技术团队密切合作，通过IT创新技术，专为私募管理人开发的。

其次，“海峰合规组合”的自查宝，是海峰根据2016年8月29日，基金业协会发布的“两个加强，两个遏制”工作通知，经过以下三个必备条件磨练出了私募合规体系包括：10大项，47专项。

第一，海峰总结了各地证监局的自查清单要求;

第二，海峰总结了各个监管部分的处罚案例;

第三，携八大律所，呕心奉献合规体系。

根据证监会检查重点，结合协会要求，研究出25条内控制度，总结为：10大项，47小项细节自查重点。

一、 机构基本情况(7个项目

二、 登记备案及信息报送(3个项目)

三、 私募基金产品信息(4个项目)

四、 资金募集(9个项目)

五、 合格投资者(2个项目)

六、 投资决策(1个项目)

七、 内部风险控制(5个项目)

八、 合规管理(5个项目)

九、 利益冲突(5个项目)

十、 对关联机构尽职调查检查(2个项目)

海峰还就自查宝的私募合规体系，推出了自查咨询服务，在自查咨询服务的同时，给出整改建议，并出具自查咨询报告。

最后， “海峰合规组合”的峰信使，是海峰为帮助私募管理人答疑解惑，实现信息共享而搭建的免费合规咨询平台。一开始，用户仅可以通过嵌在微信号的小入口来进行提问，今年2月为让私募人有更好的服务体验，海峰开发了峰信使平台，在平台里收录了所有监管部门的靠谱答复。相信峰信使这个产品，会对私募人的合规工作有很大的帮助。

海峰科技，用公益心做合规服务

海峰科技作为国内领先的独立第三方私募基金外包业务服务机构，除了峰信使为私募人提供免费的合规咨询服务外，海峰还坚持用公益心做合规服务，免费举办私募合规培训。

2016年是监管元年，监管政策相继出台、私募市场日新月异，海峰始终紧跟基金业协会的合规步伐，凭借自身丰富的私募行业专业经验，深度解读政策办法，并用微信公众号-海峰金色大讲堂的推广功能，第一时间分享。与此同时，线下我们还开展了众多合规培训。在过去的一年里，海峰穿梭于宁波、上海、南京、无锡、深圳等地，参与或举办了20多场合规培训，其中包括与当地协会或自律组织开展的地区性私募合规培训。

在2017年里，海峰科技不忘初心继续着合规使者的角色，进行私募培训工作。在今年2月25日，北京海峰科技更是有幸能与深圳私募基金协会一同举办了“深圳私募合规培训”。本次培训会，海峰科技作为培训会的师资方，先由海峰科技CEO林虹女士首先就私募合规体系与合规自查的内容做了详细说明，为17年打响了合规第一课。紧接着由公司的市场部负责人万子华对中国证券基金业协会系统的实操，以及信息披露细则做了全面培训，并对相关合规问题进行了细致解答。

“深圳私募合规培训”的成功举办，让参与的人员了解了如何有效进行合规自查，掌握了最新的政策法规，为新一年的合规工作开展打下良好的基础。