新冠肺炎疫情发生以来,各行各业都受到不同程度的考验。这次疫情,让所有人都猝不及防。当各家银行都为了迎战新年的"开门红"做足了准备时,却因为这场疫情而按下了"暂停键"。市场经济受挫,个人就业压力增加,企业主资金链断裂。疫情爆发以来,银行的营销业务、贷前、贷中、贷后管理等风控全流程环节均受到了极大的限制。主要依托线下业务的银行业绩受到了极大的挑战。"抢开年"转向"抢全年",任重道远。
上海的王先生最近要装修新房,原本计划年后去银行柜台申请贷款,但由于疫情爆发,打乱了自己的计划,现在通过网上对比和信息了解,最终他选择了一家拥有远程申请功能的银行来办理贷款,此次申请不但不用面对面接触操作,并且3天就放款,效率比以前高很多。信贷部的张经理也表示,年前和壹账通合作采用了智能零售平台的解决方案,现在不仅能远程收取资料,对客户继续进行审核,效率也大大提高,只要和客户电话确认好,微信上发送一个二维码给客户,客户自己就可以在网上远程申请,安全又高效,近期客户络绎不绝。
为响应国家防控号召,金融壹账通GAMMA智能零售平台为银行"科技抗疫"带来助力,提供全面的线上金融服务能力。客户经理与客户均可足不出户办理贷款业务,再不用为无法去网点递交材料,贷款放不下来而担忧。
我们平台的优势:
1.平台可快速上线1-2周,维护便捷需要人力少;
2.所有业务实现全线上流转,免除面对面接触;
3.平台所有功能都模块化组件化可灵活配置;
4.丰富的业务场景,经实战检验
GAMMA智能零售平台整合了零售业务全流程,可实现所有业务查询、办理和绩效追踪的线上化。智能营销、智能进件、智能双录、远程智能面审、智能机器人、绩效追踪、无纸化运营,从营销获客、风控管理、客户服务全流程到员工绩效管理和远程办公,从客户管理到员工管理形成一个立体的线上管理体系。
在营销端,我们改变了以往的线下展业方式,通过智能营销方案整合交、应用、电信等工具,通过各种线上渠道触达客户,通过远程视频方式为客户推荐产品。避免了营销人员的交叉接触,最终实现获客及获客渠道拓宽,采用智能营销可以有效激活近70%左右的存量客户,理财意向客户的转化率达到1.4%,意向客户中超过50%客户进入实际销售环节。整体运营成本降低75%,人均产能提升5倍。客户体验提升后,短期内可快速激活存量用户以及存量用户的二次销售,意向客户中已成功转化近10%的客户,近50%客户可以持续跟进转化。
同时在进件环节,通过智能进件产品实现无纸化线上贷款业务流程升级,客户经理及其客户足不出户即可完成信贷的诉求,同时进件、审批,效率大幅提高,由原来1-2周提升至最快10分钟,部分产品通过智能决策引擎可实现秒批。经过行内的灰度验证,一经市场推广反响强烈,线上贷款放款量持续上升。该系统1小时内可配置生成线上贷款流程,无需二次开发,7大模块灵活配置,通过设备指纹、行为指纹监控,提高反欺诈能力。整合大数据交叉验证和多种生物识别技术,申请流程简化60%。
智能双录产品将人脸识别、活体检测、人脸比对、声纹识别、OCR识别、语音识别、语义理解、远程视频等多个AI技术进行融合,通过双录智能识别,确保业务员/代理人、客户身份真实性,全程语音分析,监督内容符合监管要求。
在风险审批环节,智能面审可以实现远程审批,并可根据"微表情"、智能问答、声纹识别技术自动识别借款人真实贷款意向及身份资料的真实性。"微表情"能够识别54种情绪,实时发现借款人的当时的异样表情从而评估风险。配合智能问答基于专家经验和知识图谱构建而成的全面问题库,根据实时问答场景智能推送提问建议,做到千人前面。除了"微表情"这一利器外,GAMMA的声纹技术也是行内领先,通过海量数据训练深度神经网络模型,达到高精准度,可应用于APP声纹锁、客服电话核身验证流程、1:N声纹库黑名单检测,降低欺诈风险。当然,我们的黑科技产品版本还在不断升级,品种也会越来越多,敬请期待。
审核中通过采用微表情远程面审系统,基于客户动态图像识别其面部动作、基于面部动作判断其情绪类型、基于情绪表现识别欺诈概率。微表情识别技术具备54种情绪识别能力,来智能判断并提示欺诈风险。同时,该系统还整合了基于知识图谱的智能回答引擎,覆盖10个行业的1000个问题库,可提升面审问题的随机性和质量,欺诈识别率高达80%,大幅降低了欺诈风险。审批人员无需网点现场作业,精准算法甚至可捕捉人眼无法识别的表情细节,保护客户与审批人员的同时也提高业务精准性。相比传统审批,人力减少30%-50%,相对传统风控,不良率下降15%-30%。
其次在贷后管理环节,贷后智能机器人提供智能语音提醒、智能语音催收服务,支持在线自定义话术、拨打策略、监控流程和结果统计。整合ASR、TTS、NLP、DM四大核心技术,实现自动外呼、智能对话,哪怕延迟复工也不会造成案件积压,尽量减少突发公共事件造成的回款损失。在催收过程中,可以节省综合业务成本近50%,在早期逾期案件的催收中,机器人催收效果与人工基本持平。逾期率可下降30%-40%。
最后在整体的绩效管理中,通过智能工具支持分类管理,从多维度反映员工工作情况,定制化报表展示,同时提供员工与上级的线上反馈渠道,有利于实现企业扁平化管理,在员工远程办公场景下也可监控产能、保持高效。该工具可为管理层实现实时移动端追踪KPI,及时发现问题,督促改正,在及时跟进及时反馈的机制下,业绩提升5%-15%
现在王先生通过智能零售平台系统,远程递交申请材料,避免直接接触,在家申请安全有保证,放款时间也大大缩短,从原来的2周,现在只需要3天,效率提高,清空购物车毫无压力。信贷张经理这边也通过智能零售平台系统化,远程收单,后台审核,申请资料无纸化,安全高效,在家办公业绩也能节节高。
有了GAMMA智能零售平台系统,王先生和张经理都露出了满意的笑容,王先生的资金问题得到解决,新房最终也能如期入住,而张经理的信贷服务也获得口碑,得到更多的转介绍。在相应国家号召支持疫情防控的同时,真正做到公事不马虎,私事不耽误。
各家银行尤其中小银行目前纷纷推出"线上服务"。此时,不仅能看到线上业务的机遇,也可以看到自身金融科技方面的短板。智能零售平台从端到端覆盖银行信贷零售业务全流程,可为银行搭建360度全流程智能操系统,共建基于数据要素驱动的生态闭环的数字银行。系统自动化流程大量节省人工,提高效率,降低因人工录入或其他操作失误导致的业务结果偏差;降低银行业务对网点办理的依赖,有效减少人流积压,尤其在疫情当下可实现不面对面开展业务。零售平台同时为消费者与银行架起连接桥梁,个人通过C端远程操作,足不出户即可获得优质金融资源,为个人生活或企业运营提供快捷的资金支持。
3月底前新申请的客户有优惠,具体优惠政策详询推广人员。
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