全球后危机时代，安盛保险的战略变革与创新

上个月美国《财富》杂志发布了2019年世界500强排行榜,安盛集团(AXA)排第46。作为一家历史悠久的金融企业,在科技变革与竞争加剧的大背景下,安盛集团能够连续9年稳坐世界前50强,在时代浪潮中始终保持领导地位,与掌舵人的高瞻远瞩密不可分。

“我觉得战略变革与创新就像滑雪,两者同样新鲜、开放,并且充满活力。” 作为一名滑雪爱好者,安盛集团首席执行官托马斯·布博在接受专访时表示,“我们保险人必须主动参与到未来大健康的变革中。” 

在托马斯·布博先生的领导下,安盛保险已经实现了寿险、储蓄险到健康险、公司险的初步转型。公司也借助科技力量,实现了与客户互动的根本性转变:在为客户提供保险解决方案的同时还提供有意义的服务。如今,安盛集团不仅降低了对金融市场的依赖,还创建了领先全球的商业财险平台,并巩固了其作为健康保险全球领导者的地位。

作为一个创新型领导者,托马斯·布博是如何看待全球保险业变革的?如何带领安盛应对这一变革?如何看待中国保险市场?又是如何在这个市场上进行战略布局的?在托马斯·布博先生的专访中都能找到答案。

后危机时代的战略布局

业务布局:专注成长性领域

安盛十分注重提升关键性领域的业务。具体来说,安盛对亚洲市场、健康险等大领域十分感兴趣。例如,在亚洲市场,安盛倾向于抓住中国、菲律宾、泰国、印尼等增长潜力巨大的市场,在成熟的欧美及日本市场内安盛则选择推出更多增值型服务。

我们在亚洲拥有2个成熟市场──香港和日本。未来我们将更加关注健康险以及“从付款方转变为伙伴”战略下提供的服务。在亚洲,我们拥有非常多元化的产品,以满足客户的需求。在香港,我们在健康领域积极扩展,建立标志性医疗健康服务网络,连接医院和药房等各类顶级医疗服务提供商。目前,这个网络已扩展至深圳,并将进一步扩展至粤港澳大湾区其他城市。

此外,安盛也推出了“Emma by AXA”应用程式及网上平台,让我们的客户能够获得数字化自助服务体验以及一系列合作伙伴增值服务,例如Mayo Clinic以及香港中文大学的精神健康计划。

在日本,安盛推出了“My Therapy”,陪伴客户走过整个癌症旅程,从医疗/手术治疗到护理协调等均体贴照顾。另外,我们与电话导航服务提供商T-Pec合作。

在部分欧洲国家,安盛推出了预防及保健生态系统AXA Health Keeper,让用户从5方面(生活方式+营养+健身+健康+心态)以挑战形式参与其中,评估自己的健康状况、为改善健康及早计划、监控进度并获得奖励。该App能跟踪用户日常活动,并帮助他们设置个性化锻炼KPI目标,同时根据不同用户诉求建立健康管理内容。该平台还嵌入了安盛独家打造的“Health Age”工具,其中除了包括通过生活方式调查问卷,为如何改善健康提供建议外,更有基于问卷调查结果的测试以及产品和服务购买平台。

技术布局:降成本,提效率

到2020年,安盛计划节省21亿欧元的税前成本,因此希望通过数字化手段降低理赔等成本性支出。目前安盛正在尝试通过大数据、机器学习等手段逐渐提升风险管理能力。

2017年,安盛与Climpact-Metnext公司合作孵化了ClimateSecure公司,为建筑、交通和农业等“天气敏感”行业提供量身定制的指数保险和异常天气风险管理解决方案,帮助客户了解、减轻或避免天气异常造成的经济损失。该指数保险帮助安盛实现用低索赔管理成本获取高效的快速理赔。一旦某灾害强度的指数被触发,则自动产生理赔支付。

如何克服组织惯性对创新的束缚

大公司在转型、在创新的时候会面临着内部组织惯性的制约,我们的解决方案有多重维度:

第一点,要和那些拥有创新精神的、创新生态系统的市场进行合作。

第二点,成立基金去投资不同的公司。2015年2月,安盛成立了一个2亿欧元的风险投资基金AXA Venture Partners(AXA VP),将安盛集团的资金投入到保险、资产管理、金融技术和医疗保健服务的新兴战略创新行业,同时以香港为突破口捕捉亚太地区的新兴机会。

第三点,更多地和大的合作伙伴合作。安盛不仅与Facebook、Apple、Microsoft等互联网巨头合作,也和Kiwatch这类中小科技公司合作,打造全球性保险科技生态系统。安盛分别于2013年和2014年在硅谷和上海设立了保险科技实验室AXA Lab及AXA Lab Asia。

第四点,我们也孵化一些创新的公司,帮助他们的成长。例如Kamet是独立于安盛的保险科技孵化器,目前已孵化出Padoa等5个项目,其中Padoa、Qare和Fixter3个项目已获得A轮融资,融资金额分别为500万、600万、600万欧元。Padoa为企业团体健康险提供一揽子服务;Qare是一家为在法外籍人士提供服务的数字医疗平台;Fixter是英国最早推出的汽车按需维修平台。

如何看待中国保险市场的机会

中国是世界上第二大保险市场,而且增长速度非常快,相信很快就会成为世界上第一大保险市场。原因主要是有三个。

第一,中国的基础设施的快速发展,带来巨大的保险需求。

第二,随着生活水平的提高,以及随着老龄化的进程,人们对于自己的健康和生活的保障越来越关注和重视。

第三,中国对于外国保险公司,持有越来越开放的态度,尤其是近日中国国务院金融稳定发展委员会办公室宣布进一步扩大金融对外开放的11条措施。其中,涉及保险业的对外开放措施多达4条。保险业对外开放的步伐正在提速。其中,人身险外资股比限制从51%提高至100%的过渡期,由原定2021年提前到2020年。

在这样的好机会下,我们会持续致力于深耕中国市场,在中国市场获得更好的增长。安盛集团前几任高管为安盛在中国的早期发展奠定了坚实的基础。在充分信任和紧密合作的基础上,安盛将继续在中国进行投资并支持其经济发展。

如何深耕中国市场

首先,作为一个高速增长的新兴经济体,中国的财险业市场长期发展还是令人期待的,我们必须参与到未来的高速增长盛宴中。

目前安盛天平目前的主要业务还是车险业务。在车险市场变革的今天,这块业务确实比较艰难,中间渠道费用比较高。但是安盛天平是直销+分公司的混合经营模式,而没有完全依赖于中介渠道。我们已经见到了车险市场的好转和未来的增长态势。

安盛天平也在慢慢地开发一些新兴非车险业务,比如房产险、公司险和重中之重──健康险等。我很看好健康险,这块未来需求会比较大,也相信我们可以在此领域成为屹立中国市场的国际险企。

对于安盛天平来说,我们会继续扩大我们在车险方面的足迹。正如刚才所说。另外将我们的重心转到健康险上面。

在健康险上,我们能够看出这样一个趋势,客户的需求也在慢慢发生变化,可能最基础的需求是:如果我生病了或者健康状况出现了问题,是否有一个保险保障能够帮我支付治疗费用,帮助我渡过难关。但是未必这是唯一的需求,人们越来越需要一些附加服务,帮助我管理健康,方便就医,管理康复等等。我们在寻求利用物联网等新技术手段,提供这些服务,包括一些远程医疗服务,实现保险+服务的融合。

未来,我们希望安盛天平向客户中心模式转变,以健康险为入口,成为能够为客户提供各项事前、事中和事后服务的伙伴,以及客户优先选择的一站式财险服务解决方案提供商。