管家金服：现金贷监管新规将至或从赚钱神器变成烫手山芋

近期宁波和重庆相继出台监管政策。宁波市鄞州区处置非法集资联席会议办公室下发了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》；同时，重庆市金融工作办公室也下发了《关于开展小额贷款公司现金贷业务自查的通知》，要求自查的机构上报利率、资金来源、贷款用途等。

2017年11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件下达，关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知中，即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务的通知。

“想做现金贷很容易，买一个系统，也就几十万，不到一个月平台就能上线。而现成的系统功能很全，包括借款金额、借款期限、借款利率都可以在后台设定，利息定高点，基本可以规避一些坏账风险了。”管家金服CEO赵建军表示说。

在现金贷的江湖中，排名靠前规模较大的一些平台为了长久存活，尽量将利率调低，他们把现金贷作为了自己的事业；不过这个市场不乏一些想赚快钱的玩家，他们路子太野，甚至会把钱放给黄赌毒。

管家金服CEO赵建军表示，处于快速增长中的现金贷，存在着较大风险隐患。如果任由其野蛮生长，可能对金融稳定进而对社会稳定产生较大冲击：一方面，现金贷门槛极低，极易将资金放给不合适的申请人，从而产生次级贷款；另一方面，现金贷利率畸高且不透明。现金贷可谓赚钱神器，但其高利率、暴力催收、助贷模式无监管等问题触及监管红线，这个游走于灰色产业链的业务恐变成烫手山芋。

事实上，早在今年上半年，银监会就曾下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，强调要做好现金贷业务活动的清理整顿工作。

客观上说，现金贷解决一部分燃眉之急的中低层收入群体的需求。但随着现金贷的盲目发展，以及一部分假借现金贷名义行高利贷之实的恶意行为出现，现金贷也使得不少借款人陷入债务危机，带来暴力催收、信息泄露等种种危害，甚至出现裸贷、跳楼等社会事件。

关于现金贷的恶评时有听闻。无需风险审核、快速到账都是现金贷的著名标签。而没有风控的贷款活动，其风险是显而易见的。对于出借者而言，由于不了解借款人因此贷款无法收回的风险极大。而为了弥补无法收回本金的风险，现金贷往往给到借款人的利率都是远远高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中约定的36％上限，而高利率又进一步放大了借款人无法还款的风险。因此才使得网上对于现金贷暴力催收的负面新闻时有发生。又由于部分现金贷业务利用互联网进行交易，于是给人造成了一种错觉，认为这就是网贷。事实上，P2P网贷和现金贷绝对不是同一种产物。

管家金服CEO赵建军指出，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，合法合规的P2P网贷一定是信息中介而非信用中介。P2P网贷平台只是居中为投资者提供信息，本身既不接触投资者的资金也不使用自身资金进行放贷，这点和现金贷有着本质性的区别。像管家金服CEO赵建军这样的P2P网贷平台在整个投资过程中都不会接触金钱。