“钱麦”出征记：另一种幕后英雄

中国的支付行业发展已经达到了极为庞大的规模，但在增长水平上，已开始进入稳定期。2016年前三季度，中国网上支付业务量分别达到了104.43亿笔、110.27亿笔、116.07亿笔。

与此同时，监管机构对支付行业、尤其是第三方支付的监管，也正在变得更为完善和严格。然而，金融领域内的创新和监管，在任何国家，都是相生相克的双刃剑。

“无论是B2C，还是B2B，商业模式上都已经很成熟，差异化服务的比拼，不仅成本高，而且在很多时候，已经很难找到创新空间。当服务水平基本等同、解决方案大同小异，第三方支付之间的比拼，就不得不走向价格战：看谁的费率更低。”易宝集团“支付+”产品体系总监鄢回如此对记者感慨。

从支付到交易

所谓创新，对于大部分企业的大部分情况，有点类似于武侠小说中的“闭关”：如何在本派武功的基础之上，另辟蹊径，寻找到出人意表又更厉害的“武功”。

“第三方支付的业务，只要还是站在第三方支付牌照上考虑业务模式，就很难有大的突破。这不只是逻辑和道理，而是我们曾经的经历总结。”王岩对瞭望金融如此表达反思。他曾经任职易宝支付，如今是“支付+”产品解决方案“钱麦“的市场负责人，按照新公司的定位，“钱麦”正是要区别于易宝支付业务，在未来数年成为创新的重头戏。

最核心的转变，就是思维上，转向真正的客户需求是什么，而不只是自身的现有能力。鄢回表示，“钱麦”的产生，恰恰是不再盯着支付和资金，而是客户围绕资金周边的其他更多诉求，“现有的支付平台和通道，无论是2C的支付宝、微信支付，还是2B的易宝支付，最多也就是站在终端消费者的角度去开发产品，给最终消费者提供更为便利的付款，进而发展到现在，其实大家已经基本同质化，在不同的App上扫二维码而已。但企业的需求，仍然有大量的空白之地，需要更为有力的赋能和支持。”鄢回说，对于B端企业而言，最终消费者付费完成，往往意味着其资金流和业务流实际上刚刚真正开始。

也因此，“钱麦”刚开始将自身定义为企业的“商家交易资金处理引擎”时，很多企业客户也都不太了解其涵义，但在使用了“钱麦”业务服务时，才意识到，原本自身资金和业务割裂的运营，突然融合到一起，并快速畅通起来了。

“跳出支付概念，支付成为‘钱麦’整个方案中的一个环节而已，从而帮企业构建了更宽的业务覆盖能力和执行能力。”鄢回举例说，第三方支付现在动辄谈自己的能力，都是更好的分账执行，但对于“钱麦”而言，这甚至只是产品的基础，“根据客户的需求和场景，进行智能化、定制化的业务搭建，而这是企业客户市场更需要的能力。”

“支付+”COO陈志华将其总结为，“从支付能力到交易能力的提升，从本位思考到从客户思考的蜕变。”整个沟通过程中，陈志华多次对瞭望金融强调称，“我们不触碰资金，这是我们的严格边界。”因为担心引起业界误解，陈志华澄清说，“支付+”自身的定位，是金融科技服务商，而不是金融公司或者支付企业。

另一种幕后英雄

从陈志华的思考上，他选择用“支付+”来构建整个新的业务体系，更多是因为“整个中国大的商业环境，都在‘互联网+’潮流中，作为金融和支付行业中的我们，选择顺势而为，就不用去趟无谓的河，少走冤枉路。”

“如果说以前在易宝支付，我们这群人给自己的定位是“幕后英雄”，那么现在我们的定位并没有变化，但形式确实发生了转变。”曾经担任易宝支付副总裁的陈志华说。

按照“支付+”公司的内部表述，以前在易宝支付工作时，更多的是做好资金支付通道，而如今创立“支付+”，则是考虑“如何更聪明的帮客户做好资金管家”。尤其是对于创业公司而言，资金的综合管理对他们是非常头疼的一件事，“稍微起一点规模，都要为这方面投入明显的成本来构建各种财务系统，最终成为创业企业、创新企业很沉重的负担。”鄢回说。尤其是当企业的资金业务不仅涉及本身，还涉及到客户和市场时，更是如此。

而“钱麦”的诞生，正是为了帮助企业客户解决这些痛点。

“‘钱麦’乃至整个‘支付+’，不做应用场景的立场不变，我们选择适应企业用户的应用场景，并将其优化。也就是说，我们继续做幕后英雄的市场定位不会改变。”陈志华表示，未来十年，中国的企业级市场的资金管理和优化市场规模将会得到空前的发展，“如果我们能把握住机会，帮助我们的企业客户成功了，那么无疑‘钱麦’也会得到应有的成功。”

如今，以“商家交易资金处理引擎”为核心概念的“钱麦”解决方案，已经获得一些重要的商业应用企业的认可和重视，例如360面向企业级市场最重要的IM平台“蓝信”，以及在商务人士市场获得巨大认可的“脉脉”，都已采用“钱麦”丰富和完善自己的资金处理场景。

帮助成功的企业更成功，让“钱麦”在很短的时间，就获得了先发优势。

以定制化服务能力做出特色，而后再上升至行业经验，远比向客户不断推销、让客户接近自身，更具竞争空间。“没道理客户付你钱，还要贴着你玩的，但目前在支付行业，有些大的公司和平台，已经在这么玩了，这种模式不长久。”鄢回说。相对这一点，“钱麦”走的更远一些，“我们的意图是，根本就不去做支付，我们要做点更有价值、含金量更高，能与企业客户长久同行的事情。”他说。