仁义礼智信--P2P网络借贷的儒家戏说之“义”字篇

P2P的缘起之一就在于追求公平正义。

孟子的“义利之辨”是儒家重要的思想之一。很多人以为孟子所谈的“仁义”是与“利”对立的。其依据在于孟子见梁惠王时说的一段话：“王何必曰利?亦有仁义而已矣。”正如第一财经的一位记者问我：“目前P2P行业普遍的收费都很高，很多公司将投资人收益压缩到10%，将借款人的利率提高到30%，甚至更高。点融网未来是否也会经不住诱惑，开始赚取利差呐?”快钱谁不想赚?我也想啊。但“快”必不“持久”。互联网金融的胜率在于活得比别人久，而非一时之暴利。如何活得久?让利于民。在行业普遍收费高昂之时，就该克己复礼;行低费率之仁心义举，获好口碑之千秋大利!竭泽而渔，非智者为。

如今的社会普遍状态是，国有企业与民争利;中央政府与地方争利;民营企业挣破垄断，自己形成垄断地位之后，马上翻脸无情，与弱小民企争利;实为不义!如同孟子劝说梁惠王的另一段话：“夫君欲利则大夫欲利，大夫欲利则庶人欲利。上下争利，国则危矣。为人君，仁义而已矣，何以利为!”

人们习以为常的传统金融，其本质实是将80%的屌丝微薄的储蓄出借给20%的高富帅，造成贫者愈贫，富者极富。这公平吗?屌丝们缺点钱想问银行借，银行伸手向你要房子抵押。借问，我有房子还借哪门子钱啊?我借个五万元孝敬父母，把他们住的房子重新装修一下，用我稳定的月薪八千，希望分一年半还清，银行咋就连正眼都不瞧咱一下呐?正义何在?

网络借贷的出现，将彻底扭转金融资源分配之不公。屌丝们一直以来被迫将钱存在银行，银行借给高富帅在花，如今可以说“不”了!屌丝逆袭可以自救。闲置之钱财借于有信用、有偿还能力的其他屌丝，将真正实现金融资源的合理公正配置。

对于借贷双方的出资人而言，义是一种人生观，价值观，不必舍身取义，只要喻利于义。

对于借贷双方中的借款人而言，义则更多体现为一种“义务”，所谓：“义之所在，有所不惜”。欠债还钱，天经地义。当你需要帮助的时候，面对亲友，你难以启齿;面对银行，你不得其门而入;面对高利贷，你惶惶不可终日;却有一群陌生人向你伸出援助之手，不要你押房典儿，只要你证明自己有信用。你需要谨慎评估自身还款能力，严肃面对自己的承诺。当你一字千金，惜诺如金的时候，金融二字本意自显。金如江水，融汇而来，未来在你面前的将是海量的资金。如果一时周转不灵，“临难毋苟免”，请诚恳面对，金额调整后续还。还款之责是“义不容辞”的。投资人每个人在你身上投资不多，不会像黄世仁一样逼债，但P2P网络借贷平台会始终追踪你的还款计划，一丝不苟的维护债权人的共同利益。如果借款人敢背信忘义，也莫怪催收人“仁至义尽”。

义者，宜也，则因时制宜，因地制宜，因人制宜之意也。义非盲目，而要有所选择。中国传统社会中，借贷行为普遍发生在亲友、熟人之间。但一个人的信用水平与你是否与他相识没有必然联系。你认识他不代表你借钱给他就是安全的，你和他相识十年也不代表你了解他的真实信用，他的还款能力、资产情况，而对他以往的信用记录你通常也知之甚少。并且，很多人经常会被借款人出入何种场合、开何种品牌的车所迷惑，却少一句深问：“那些是他自己的资产吗?”。而中国人碍于面子，往往在别人发出借贷请求的时候，不好意思刨根问底，怕伤了感情，得罪贵人或友人，所以，面对钱财的有去无回和无声消失的债务人，债主熬成了苦主，徒唤奈何。

P2P网络借贷平台，实现了这么一种可能，将中国传统人情社会中虚浮、面子的部分，假以严谨、客观、公正的第三方审核，将数据代替臆测，用调查结束盲目，以客观取代主观。无论是否是熟人，将有信用的人甄别出来，提供给喻于义的君子，将只喻于利的不诚信的小人拒之门外。在大社会中建立诚信，而非小圈子里虚妄脆弱的诚信。温州曾经是民间借贷只讲熟人信用，自豪到不用一纸合同的天堂。而今余震未了的民间借贷跑路潮使得信用良好之人也举贷维艰。而今，P2P网络借贷平台已经参与到重建温州几乎已满目疮痍的信用环境中去。

义字，乃“人”字出头，可以解释为别人有难时出手出头，帮人一把，也很能彰显本人崇尚的金庸江湖中的侠义精神。P2P网络借贷也是一种"主义"，一种信仰。而今时代，只讲关系，圈子，造成进不了圈子的人，永远只能在原地兜圈子。P2P网络借贷打破了圈子主义，崇尚”仁义之道“之大利，鼓励陌路相逢，拔刀相助的仗义。将机会平等公正地给到每一个人，此乃大义。(转载注明出处也是一种义:-))

作者：点融网联合创始人郭宇航(Kevin.Koo)下图(左)